Общеизвестно, что экономика развивается циклически - экономический рост сменяет спад или рецессия. Сама по себе рецессия экономики явление абсолютно нормальное и закономерное. Однако иногда рецессия выходит из под контроля и незаметно переходит в кризис. Что же такое финансовый кризис? Финансовый кризис это целый комплекс экономических явлений, синдром, основными симптомами которого являются - инфляция, нарастающий кризис ликвидности, а также курсовое падение или даже девальвация рубля (или другой местной валюты).
Обычно финансовый кризис неизбежно перерастает в экономический кризис, а это уже принципиально другой круг явлений. Дефолт, банковский кризис, а затем и банкротство банков, девальвация рубля и коллапс всей финансовой системы в целом - это еще только начало. Кризис экономики это сокращение производства, безработица, падение уровня жизни, рост преступности, дефолт по социальным гарантиям государства, стагфляция и пр.
Каковы же причины финансового кризиса? Что делать в данной ситуации? Есть ли выход? Если мы говорим про экономический кризис России, то причина лежат не только в плоскости полтических и экономических проблем РФ, но таже и в мировом масштабе. То что мы наблюдаем сейчас, можно с полной уверенностью назвать мировой финансовый кризис, мировой кризис 2008 - 2009. Однако поспешу обрадовать посетителя ресурса, выход всегда есть. Мировой кризис - это всего лишь определенная ситуация, имеющая свое начало и свой конец. На страницах данного ресурса мы и будем разбираться с тем, что делать в условиях мирового экономического кризиса и как его преодолеть.
Данный ресурс создан при поддержке Larson&Holz IT Ltd и ООО РФК. Larson&Holz IT Ltd - профессиональный дилинговый центр на внебиржевом валютном рынке Форекс. На территории России и стран СНГ интересы Larson&Holz Ltd представляет консультационный центр компания РФК (Санкт-Петербург), силами специалистов которой и создан данный проект. Мы верим, что финансовый кризис Россия, да и другие страны все-таки преодолеют. Для поиска путей выхода из кризиса и создан данный ресурс. Компанию РФК и Larson&Holz Ltd очень интересуют отзывы и мнения посетителей ресурса, которые вы можете оставить на нашем форуме.
Экономический кризис России это испытание, сложно точно определить последствия кризиса или тем более дать однозначный прогноз кризиса. Особенно сейчас, в условиях глобальной нестабильности, когда мировой кризис прочно укоренился во всех сферах хозяйствования. Экономический кризис 2009 безусловно закончится, сложно точно определить когда, в 2009, 2010 или быть может даже в 2011 году, можно с уверенностью сказать лишь одно, все мы станем сильнее и мудрее, когда закончится кризис.
Глазами банкиров: Кризис. Сейчас эта тема волнует многих. Что будет, чего следует опасаться, что следует предпринять? Мы попросили представителей банков ответить на ряд вопросов. Не все готовы в это время к общению с прессой и тем ценнее ответы.
Благодарим Дмитрия Юрцвайга, директора департамента маркетинга, члена правления Русь-Банка и Александра Разуваева, к. э. н., начальника отдела рыночного анализа Собинбанка, которые согласились в это сложное время несколько прояснить ситуацию.
1. Сейчас все телеканалы большую часть эфира посвящают финансовому кризису. Насколько этот кризис реален для России в настоящий момент?
Дмитрий Юрцвайг (Русь-Банк): Кризис в России есть. Это и проблемы с ликвидностью, это и проблемы с доверием на межбанковском рынке, а также с доверием населения к финансовой системе.
Александр Разуваев (Собинбанк): Кризис реален не только для России, он реален для всего мира. Во всем мире падают акции, и дорожает доллар. Однако, пока в России не было громких банковских банкротств. Правительство справедливо выбрало путь национализации, а не банкротства банков. Важно сохранить доверие к финансовой системе. Сильно затронуты кризисом сектор недвижимости и ретейл. Вместе с тем, для России ситуация не выглядит трагической, самый консервативный прогноз предполагает рост ВВП в следующем году в размере 4%.
2. В чем состоит кризис, если он есть? Возможны ли финансовые потрясения, которые затронут большинство населения? Если да, то в чем это может выражаться?
Дмитрий Юрцвайг (Русь-Банк): Россия – часть мирового сообщества, часть мировой финансовой системы. Проблемы, существующие в Америке и Европе, не могли не затронуть нас. Основные проблемы связаны с нехваткой у банков денежных средств. Производные – кризис доверия на межбанковском рынке, неаккуратные действия ряда банков на фондовом рынке, повлекшие за собой их продажу другим игрокам рынка. Несмотря на то, что фундаментальных предпосылок для серьезного кризиса нет, вполне естественно, что население, наученное горьким опытом прошлых лет, тревожится о своих накоплениях, забирая их из банков и переводя в валюту. Это провоцирует новый виток проблем с ликвидностью. Так что основная задача всех игроков рынка, включая государственные институты, - не допустить «эффекта снежного кома».
Александр Разуваев (Собинбанк): Неизбежным злом в текущей ситуации является рост инфляции, которая в текущем году составит 14%. Накачка банков деньгами по всему миру делает свое дело. Вложения в акции и паевые фонды обесценились практически до нуля. В секторах наиболее страдающих от кризиса уже происходят массовые увольнения, однако, их пик ожидается в первом полугодии следующего года. Для России очень негативно падение цен на нефть. От нефтяных доходов существенно зависит состояние федерального бюджета и стабильность рубля. Однако, правительство имеет очень солидную подушку безопасности, резервы Банка России и Министерства Финансов очень значительны, поэтому пока опасаться падения нефтяных цен не стоит.
3. Могут ли быть заморожены карточные счета или ограничен доступ к счетам карт VISA ( в том числе Electron), Mastercard? Имеют ли право отказать в приеме оплаты по карте в торговых сетях?
Дмитрий Юрцвайг (Русь-Банк): Думаю, это из разряда малореального.
4. Начали писать о деноминации рубля. Стоит ли этого опасаться, кому выгоден вброс в СМИ этой информации или она имеет под собой почву?
Дмитрий Юрцвайг (Русь-Банк): И для этого нет никаких предпосылок.
Александр Разуваев (Собинбанк): Деноминация может быть проведена только по решению правительства. И в принципе это абсолютно безболезненная процедура, т.к. доходы и сбережения граждан не страдают. Однако, для этого сейчас нет экономических оснований. А слухи постоянно циркулируют, и обычно говорят лишь об экономической безграмотности части граждан.
5. Кому выгодно сеять панику среди населения? Каковы могут быть последствия от подобной паники для банковской системы и для страны в целом?
Дмитрий Юрцвайг (Русь-Банк): Думаю, никому не выгодно. Просто многие, включая журналистов и банкиров, не представляют, какой отрицательный эффект в такой тревожной обстановке могут иметь распространение слухов и «псевдопрогнозы».
Александр Разуваев (Собинбанк): Паника иногда может быть очень опасной. Например, "набег” вкладчиков может вызвать кризис ликвидности практически в любом банке. Поэтому российские власти много делают для сохранения доверия к банковской системе. Недавно сумма застрахованных вкладов была повышена до 700 тыс. руб. Правительство и Банк России неоднократно заявляли, что ведущие банки и корпорации получат поддержку из государственных резервов. При этом с финансовой точки зрения наши основные бизнес структуры достаточно устойчивы, им может быть необходима только краткосрочная поддержка ликвидностью.
6. Почему цена ипотечных кредитов в российских банках для россиян и цена недвижимости в разы выше, чем за рубежом? Что необходимо сделать, чтобы проект «Доступное жилье» перестал быть мифом?
Дмитрий Юрцвайг (Русь-Банк): Потому что многое в российском бизнесе построено на короткой перспективе – заработать побольше, но сейчас. Необходимо решить массу системных вопросов, изменить психологию людей, показав им долгосрочную предпринимательскую перспективу, убрать кучу «кормушек», чтобы многие проекты перестали быть мифами.
Александр Разуваев (Собинбанк): Вероятно, кризис сделает жилье более доступным. В следующем году ожидается снижение цен на 30-50%. Цены на жилье рыночные, т.е. определяются спросом и предложением, при этом в спросе достаточно сильна инвестиционная составляющая. В первом полугодии следующего года можно ожидать массовой продажи инвестиционных квартир. Ставка по ипотечным кредитам отражает относительно высокую инфляцию в России и риски кредитования, которые в период кризиса очень значительно возрастают.
7. Какие банковские продукты сейчас предлагаются физическим лицам и малому бизнесу? Есть ли антикризисные предложения?
Дмитрий Юрцвайг (Русь-Банк): Банки сократили или приостановили действие своих продуктовых линеек. Тем не менее, кредиты выдаются, но с ужесточенными требованиями к заемщику и под более высокий процент. Кроме того, гораздо сложнее получить длинные кредиты, особенно, ипотеку. Естественно, что большинство игроков на рынке озабочено обеспечением своей ликвидности, главным образом, за счет вкладов населения и депозитов юрлиц.
8. Китайцы говорят, что кризис – это новые возможности. Какие новые возможности открываются перед малым бизнесом?
Дмитрий Юрцвайг (Русь-Банк): Можно провести реструктуризацию, оптимизироваться, внимательно проследив ситуацию на рынке, обеспечить себе возможности для увеличения клиентской базы и укрепления своего бренда.
Александр Разуваев (Собинбанк): Кризис – это экстремальная ситуация, соответственно это шанс сделать карьеру, проявить себя в сложной и нестандартной ситуации. Следует также сказать, что кризис это возможность купить российские акции за очень смешные деньги. Даже самый консервативный сценарий с ценой на нефть в 50 долл./барр. дает индекс РТС в 1200-1400 пунктов. Конечно, покупая акции сейчас, с высокой вероятностью придется взять на себя временные убытки. Однако, это уникальная возможность. Еще совсем недавно индекс РТС достигал 2500 пунктов. Для инвестиций интересны Газпром, Роснефть, Сбербанк РФ, а также региональные телекомы.
9. Вопрос, ответ на который вы бы сами хотели дать, чтобы развеять очередной миф про кризис.
Дмитрий Юрцвайг (Русь-Банк): Нужно ли срочно забрать вклад из банка? Нет, потому что вклады застрахованы в системе страхования вкладов (у ряда банков есть дополнительная защита, например, в Русь-Банке), и не стоит поддаваться панике, когда для нее нет предпосылок. Поддавшись эмоциям, можно много потерять, а потом об этом жалеть.
Правда о кризисе в России
Кризис в полный рост шагает по России. Единороссовский «План Путина» в 2008 году потерпел крах. Восьмилетнее путинское «экономичесое чудо» держалось лишь на запредельных мировых ценах на нефть и начало сразу разрушаться при их падении. Антикризисные меры Правительства не эффективны. Они защищают, прежде всего, интересы не российского народа, а крупного капитала и высшего чиновничества. Избранный властью путь ведет к развалу России. Это подтверждают статистические данные и аналитические материалы, опубликованные в средствах массовой информации в январе 2009 года.
В финансовой сфере
Отток капитала составил в 2008 году 100 миллиардов долларов, из них 80 за последние три месяца. Произошло резкое сокращение доходов федерального бюджета из-за снижения налоговых поступлений. Сборы налогов по сравнению с октябрем в ноябре упали в два раза. Это произошло за счет двух налогов: на прибыль и НДС. Инфляция за 2008 год составила 13,3 процента, т.е. в два с половиной раза выше, чем обещало Правительство. Цены на продукты выросли на 16 процентов, на услуги на 15 процентов, проезд в поездах стал на 25 процентов дороже.
В производстве
В 2008 году Россия впервые за 10 лет сократила добычу нефти. Экспорт упал на 6 процентов. Началось прямое падение промышленного производства и перевозок грузов железнодорожным транспортом. Останавливаются металлурги. Они задолжали угольным компаниям около 20 млрд. рублей. Производство машин и оборудования сократилось на 15 процентов. Значительно замедлилось жилищное строительство, резко сократился спрос на строительные материалы. Кирпичные заводы затоварены. Сначала марта нечем будет платить зарплату.
На рынке труда
В ноябре кризис проявился на трудовом рынке. По данным Росстата на 1 декабря число безработных в России составило 5 млн. человек, или 6,6 % экономически активного населения. Прирост за месяц составил 10 % к числу безработных. Темп роста числа безработных увеличивается с каждым днем.
Кризис ускоряется
В 2009 году, по оценкам Минфина, доходы федерального бюджета сократятся почти в 2 раза по сравнению с предусмотренными в трехлетнем бюджете Путина. Восполнение дефицита бюджета обещают производить из Резервного фонда, в котором накоплено 4 триллиона рублей. Но этих денег хватит только на один год, а кризис продлится дольше.
Курс доллара будет расти. В январе он подскочил до 32,3 рубля. Столь низко рубль еще не падал за всю свою историю. Он будет опускаться еще ниже - до 35, а потом до 45 рублей.
Минфин считает, что в 2009 году инфляция вырастет гораздо сильнее, чем в прошлом году. Даже официально она уже обозначена в 12 процентов. Будут дорожать лекарства и, прежде всего, дешевые (50-150 рублей), которые используют бедные. Цены на эти лекарства повысятся на 25 процентов.
Россия сейчас лидирует в мировом рейтинге по страху людей потерять работу. 55 процентов опрошенных россиян назвали это страхом номер один. По прогнозам Министра здравоохранения Голиковой в 2009 году по сравнению с 2008 безработица возрастет в два раза. Под сокращение попадет 25 процентов «белых воротничков», т.е. офисных работников финансовых структур и предприятий интеллектуальных услуг. Это примерно 250 тысяч человек, в т.ч. 150 тысяч в столицах. В тоже время 80 процентов «синих воротничков», т.е. офисных и технический работников крупных предприятий, войдут в состояние неполной занятости с резким снижением доходов. Будут высвобождены 25 процентов «черных воротничков», в первую очередь трудовых мигрантов из строительного сектора. По данным Правительства в начале года будет закрыто 236 градообразующих предприятий, с которых уволят 25 тысяч рабочих. А без доходов останутся практически все члены их семей. В январе-феврале на крупнейших предприятий России тоже уволят 270 тысяч работников.
Серьезный удар кризис нанесет выпускникам вузов и техникумов. Три четверти из них не получат работы по полученной специальности. Их количество составит 150 тысяч человек.
Безработица опасна не только с точки зрения занятости, но и как фактор обострения социальной и политической обстановки. Безработных ждет не сладкая жизнь. Ведь максимальный размер пособия по безработице установлен в сумме 4900 рублей, а прожиточный минимум в зависимости от региона, уже сейчас составляет от 3,5 до 9 тысяч рублей. Но и тем, кто сохранит работу, будет не радостно. Многие пострадают от скрытой безработицы за счет снижения доходов в виде снижения зарплат, неполной рабочей недели и неоплаченных отпусков. Общая задолженность по зарплате за один месяц выросла в два раза и даже официально составила 8 млрд. рублей. Рост задолженности будет ускоряться, а социальная напряженность нарастать. Приближается социальный взрыв. События в Прибалтике подтверждают его реальность.
Антикризисные меры российской власти неэффективны
Российская власть в антикризисной политике демонстрирует полный разрыв слова и дела и неспособность руководить экономикой в кризисной ситуации. С одной стороны Правительство публично объявляет о мерах по поддержке реального сектора, а с другой – его финансовая политика в виде повышения процентных ставок на кредиты и недоведения выделенных средств до реального сектора экономики создают по настоящему опасную ситуацию. Российская власть, в отличие от правительств развитых стран, по-прежнему руководствуется философией примитивного либерального монетаризма. Минфин сознательно «сжимает денежную массу», тормозит поступления денег в реальный сектор экономики и сокращает доходы населения.
Сейчас в развитых странах для выхода из кризиса используют политику снижения процентных ставок за кредиты (от 2,5 до 0%). А в России наоборот – величина ставки рефинансирования Центрального Банка России сейчас поднята до 13 процентов. Поэтому реальный сектор экономики не может взять кредиты. Банки получили от государства весомую поддержку, но не направляют эти деньги в реальный сектор.
В этих условиях отечественные производители поднимают цены на продукцию, чтобы решить свои проблемы за счет потребителя, т.е. за счет населения страны. В тоже время банки всячески стремятся воспрепятствовать оттоку вкладов населения. А население вынуждено «затягивать пояса» и сокращать расходы.
Этот способ выхода из кризиса социально опасен и экономически неэффективен.
Антикризисная программа КПРФ
Коммунисты уверены, что Россия может выйти из кризиса с обновленными экономикой, наукой и культурой, выйти страной, преодолевшей последствия правления разрушителей Отечества, способной обеспечить процветание всей страны и благополучие каждого ее гражданина. Основой для этого являются уникальные запасы полезных ископаемых, трудолюбие и интеллектуальный потенциал нашего народа.
КПРФ видит выход из кризиса в смене экономического курса. У КПРФ есть эффективная антикризисная программа. В условиях кризиса, должна работать формула Маркса «деньги-товар-деньги». Мировой опыт учит, что полезнее не сокращать денежную массу, а наоборот дать возможность людям больше покупать. Это стимулирует производство и рынок. Важнейшим путем выхода из кризиса является усиление государственного регулирования экономики. Государственная власть обязана довести деньги до реального сектора экономики, создать условия для эффективной деятельности госкорпораций, среднего и малого бизнеса. Мы должны максимально защитить свою металлургию, машиностроение, сельхозпроизводство от внешних поставщиков.
В первую очередь для этого необходимо принять следующие меры.
1. Вернуть в государственную (общенародную) собственность природные богатства (нефть, газ, землю, лес, цветные и другие металлы) и базовые отрасли экономики, организовать их эффективное использование. Остановить банкротство предприятий. Вывести финансовые активы России из западных банков, прекратить вывоз капитала за рубеж.
2. Преобразовать Центробанк в Государственный Банк Российской Федерации, создать государственную банковскую систему для инвестирования базовых отраслей экономики, науки, сельского хозяйства. Установить прямой государственный контроль над банковской системой при минимизации фондового рынка.
3. Пересмотреть инвестиционную политику, обеспечив доступ предприятий к дешёвым кредитам, добиваясь восстановления базовых отраслей промышленности, возрождения агропромышленного комплекса и науки, что позволит насытить рынок отечественными товарами и услугами, обеспечить продовольственную безопасность.
4. Стимулировать внутренний спрос за счёт роста заработной платы и социальных выплат. Оптимизировать соотношение заработной платы руководителей и рядовых сотрудников величиной не более 1:7.
5. Восстановить отраслевую структуру управления экономикой. Укрепить государственное планирование и регулирование в системе экономических отношений и ценообразования.
6. Остановить рост цен на товары первой необходимости, тарифов на услуги ЖКХ и энергоресурсы. Привлекать к ответственности участников сговора на установление завышенных цен. Ликвидировать паразитов-посредников между производителем и потребителем.
7. Создать действенную систему контроля, включая народный контроль, для жесткой борьбы с коррупцией, казнокрадством и взяточничеством.
8. Ввести прогрессивный налог на сверхдоходы капитала, при этом отменить налог на добавленную стоимость, сократить налог на имущество предприятий, снизить ставки налога на прибыль предприятий реального сектора экономики, ввести инвестиционные льготы на налог на прибыль.
9. Ликвидировать зависимость внешней торговли от Запада, расширив экономическое сотрудничество с Китаем, Индией, Вьетнамом, Ираном, Турцией, странами Азиатско-Тихоокеанского региона. Добиваться интеграции постсоветского пространства, чтобы восстановить нарушенные народнохозяйственные связи.
10. Оказать максимальную финансовую поддержку малому бизнесу, что позволит наполнить рынок отечественными товарами и обеспечить импортозамещение.
Если нынешняя правящая группировка не сможет или не захочет пойти на осуществление назревших преобразований, на повестку дня неизбежно встанет вопрос о смене политической власти.
|
Четверг, 25.04.2024, 04:01
